Un Inside Story propos de courtiers en hypothèques

J'ai été un courtier en hypothèques accrédité depuis plus de (8) ans. Quand j'ai commencé, je pensais que tous les courtiers en prêts hypothécaires a conduit les Jaguars et avait des meubles en acajou. Wow, je fus surpris quand j'ai découvert que cet échelon de l'entreprise a été uniquement réservée ou devrais-je dire "pour très peu"

Qu'at-il fallu pour entrer dans cette position? Il a pris connaissance du produit hypothécaire et une connaissance complète de crédit à la consommation. J'ai découvert que la majorité des courtiers en prêts hypothécaires, soit n'avaient aucun de ces attributs ou seulement une. En, d'autres termes, ils ont dû compter sur les autres juste pour obtenir un prêt mis en place et fermé.

Les courtiers qui ont survécu au fil des ans sont ceux qui ne cessent d'augmenter leurs connaissances. Ils ne sont pas «de la ferme à" des problèmes de crédit aux cliniques d'évaluation du crédit. Ils utilisent la connaissance qu'ils ont acquise et le travail avec leurs clients pour bien comprendre leurs problèmes de crédit et comment les gérer.

Oui, ils ont même aider à la négociation de la dette ancienne afin d'obtenir les créanciers afin de refléter une entrée favorable. Lorsque vous combinez ces deux articles, vous verrez un courtier en hypothèques qui est continuellement à la recherche de ce produit qui est le meilleur pour le client et non pas son chèque de commission.

Maintenant, nous allons entrer dans le vif de cet article. Lorsque le boom de l'immobilier a été vraiment atteint un sommet, il y avait beaucoup de prêts FHA placé. Pourquoi? Eh bien, quand vous comprenez les lignes directrices FHA et l'effort à fournir des logements pour accédants à la propriété, vous commencez à voir une autre facette de l'entreprise hypothécaire se dérouler.

Selon ce scénario, certaines sociétés de prêts hypothécaires engagé initiateurs de prêts ou comme je me réfère à eux comme «chiens d'oiseaux" pour obtenir des prêts. Période. Obtenir le prêt. Une fois le prêt était sur le papier, le processeur serait de travailler les exigences du crédit des directives de souscription FHA et voilà, des milliers de gens étaient admissibles d'acheter une maison avec un crédit marginal et pas d'argent.

Yup, il a émergé, même un certain nombre de non-bénéfices qui aiderait à l'acompte. Maintenant, vous comprendre cela et dites-moi si ce n'était pas "l'usure ou un avantage« Les requérants pourraient avoir besoin ($ 4,500) en vue de leur acompte. Maintenant, en vertu des lignes directrices FHA que l'argent pourrait provenir d'un rapport comme un cadeau ou une copie certifiée 501-C3 (à but non lucratif) comme un cadeau.

Vous et moi savons tous les deux qu'il n'y a pas des repas gratuits PARTOUT que je connais. Mais, lisez la suite. Comment peut-on donner à but non lucratif (4500 $) à un acheteur nouvelle maison sans avoir cet argent? Voici le scoop. Le constructeur aurait tout simplement augmenter le prix de la maison, au travail avec les évaluateurs et prendre la ajouter ($ 4,500) autre (1000 $) pour un total de ($ 5,500) Ce serait un don du constructeur à la non-lucratif, en dehors de la accord et à but non lucratif serait à pied de la table de clôture avec un chèque de ($ 5,500) Donc, moins d'une heure à but non lucratif gagné (1000 $) pour la mise en place ($ 4,500). WOW! Vous me direz si ce n'était morale ou non. N'a pas fait aucune différence, il était légal en vertu des directives FHA et HUD.

Vous en avez assez? Lire la suite. FHA permettrait non seulement de la taxe de départ, mais permettrait aussi à la société de prêt hypothécaire / courtier de gagner parfois un supplément de 4,5% des primes écart de rendement. Cela signifie que le donneur d'ordre / courtier sur un prêt (200.000) gagnerait 5,5% ou ($ 11,000) qui pensez-vous fini par payer pour ces commissions scandaleuses? Yup, ces pauvres gens qui ne savent pas mieux, mais ils ont été d'obtenir un toit au-dessus de leur tête.

Or, tant que l'immobilier ne cessait de la valeur, pas muss-pas de chichi. Bien que tout cela se passe, les principaux bailleurs de fonds a vu combien d'affaires a été généré au titre des lignes directrices FHA et ils léchaient les babines. Ils voulaient un morceau de ce marché lucratif. Donc, ils ont inventé des produits de portefeuille pour refléter les lignes directrices FHA et vous avez eu la naissance de prêts hypothécaires mélangés, les bras et d'autres.

Eh bien, nous le savons tous ce qui s'est passé. Alors, où allons-nous avec cela? Eh bien, il semble que maintenant la seule fenêtre d'opportunité dans l'entreprise est de commencer à écrire à nouveau prêts FHA. Le seul problème, c'est que lorsque l'industrie s'est développée si vite, beaucoup de soi disant experts n'ont pas la moindre idée sur la façon de rédiger un prêt de la FHA et maintenant ils sont soit en attente de tables, le stationnement des voitures ou à la recherche d'un revenu de remplacement.

Dans le monde réel d'aujourd'hui, nous savons ce qui s'est passé. Est-ce qu'un courtier en prêts hypothécaires de survivre? Ils ont dans le passé et a bien fait. La réponse est se familiariser avec les produits et vous obtenez éduqués sur crédit à la consommation. Il ya tellement de mensonges là-bas et un si grand nombre dans l'industrie n'ont pas la moindre idée de la façon dont les bureaux de crédit véritablement opérationnelle, que tout simplement ils lèvent les mains et s'en aller.

Je vais vous donner un exemple d'une histoire vraie au sujet d'un prêt qui a été rejetée par les principaux bailleurs de fonds parce que les preneurs fermes veut un jugement porté ses fruits. Le client avait un peu d'argent mais pas assez pour payer le jugement et ont toujours des fonds pour le paiement vers le bas. Lisez-le attentivement et si vous voulez plus d'informations, contactez-moi.

Nous avons examiné le jugement et tout était exact. Il était (6) ans. Ici, en Floride, un jugement peut être sur votre crédit pendant vingt ans si elle est renouvelée. Ainsi, ce pauvre gars était à la recherche au jour du Jugement dernier et aucune maison. Ce qui s'est réellement passé et je vais retenir les noms réels des raisons de confidentialité.

Nous avons contacté la banque et les a informés que le jugement était âgé de six ans et qu'ils n'avaient pas vu un centime. Le montant accordé était de 7500 $. Nous avons demandé au vice-président s'il voulait régler cette question et ne pas aller par la voie contentieuse ni plus ni les coûts de la collecte. Il a dit qu'il est convenu et que la banque accepterait $ 3,500 à titre de paiement dans son intégralité. MAIS, c'est là que nous avons fait preuve de créativité. Nous avons demandé à la banque si nous avons obtenu le client à payer le $ 3,500 accepteraient-ils de ne pas se présenter au tribunal.

Ils ont convenu, signé l'entente de règlement, si elle avait notariée et retour entre les mains des clients. La banque ont obtenu leur $ 3500 Mais qu'est-ce qu'ils acceptent de le faire. Ils ont convenu de ne pas montrer devant les tribunaux. Ainsi, le client a demandé au tribunal d'annuler le jugement. Le greffier du tribunal appelé à la banque le jour de l'audience et devinez quoi? YUP, la banque ne s'est pas présenté comme convenu. Le client a reçu un jugement par défaut et le jugement initial avait quitté.

Cela a duré au bureau de crédit, il est sorti de son rapport de crédit et heureux de pouvoir dire, il est dans sa maison et est un campeur heureux. Il peut être fait avec la connaissance. Vous voulez en savoir plus.

Respectueusement, Regis Sauger...